2015年9月份，中国保监会在官方网站上发表了一篇文件《关于深化保险中介市场改革的意见》。

很多保险代理人就会问，我是某某保险公司的代理人，我又不是中介，这和我有什么关系呢？  到底有关系吗？不是有关系，是有很大关系。  

保险中介是指什么？

《保险基础知识》中明确定义，保险中介指的是保险代理人、保险经纪人和保险公估人。简称“代理人、经纪人和公估人”。

保险中介分三种：

第一种叫专属代理人，就是指只卖一家保险公司产品的代理人。

第二种叫专业代理人，是可以卖多家保险公司产品的代理人！

第三种叫兼业代理人，比如银行、4S店等，他们的主业不是保险，但他们可以代售保险！

所以这三种代理都属于中介。

之前跟一个保险公司的大姐聊了很多次，希望一起出来创业。这个大姐每交流一次就心动一次。但是回家就纠结，晚上一睡觉就痛苦。第二天回公司早会一开，决定还是要在保险公司继续干下去。每见一次她就纠结一次。后来她自己也烦了。

最后一次见的时候，她说了一句话：“每次见完面都很痛苦，接触了太多新的东西，但我又判断不准。我在那家公司干了十几年，你今天和我讲外面的世界，听完后，我心乱如麻！”。

其实，她不是不能理解，只是，她不敢面对，未来保险中介会成为保险行业的主流。

而另一位保险营销员朋友也说到：2016年年初，她发现市场在悄悄的发生了一系列变化，她的很多客户在选择上放弃了她所在的公司，她忽然发现她客户的身边多了一个中介公司的代理人，他可以毫不费力的拿出华夏的、泰康的、中意的、中英的等等等等计划书供他选择，要公司大？有！来，看看泰康，要外资？有！来看看中英，中意，工银安盛，要服务好？有！每家公司都带有不错的保单附加值服务！！！而她只是苍白的，只有公司大，公司大，公司大……

所以，《关于深化保险中介市场改革的意见》和所有的保险代理人都有关。是大家共同的文件。  

建议一定要反复研读《关于深化保险中介市场改革的意见》这篇文件。

它是将指导我们未来十年保险行业变革的方向的文件。除非你这个职业不准备做下去。如果要往前走，一定要看这篇文件！    

这篇文件里最重要的一句话是：要形成一个自主创业、自我负责、体现大众创业万众创新精神的独立个人代理人群体。 

这是文件里第一次正式的写了独立代理人这几个字。其实他吹响了中国保险代理人的独立化的号角。

“保险中介”的发展历史

接下来介绍下保险中介的发展历史，这也是一部保险公司与保险中介公司的博弈史！当然，最后的结局是，保险公司与保险中介公司手牵手过起了快乐的日子。

美国在1983年，保险公司代理人销售的保单占市场总额的62%，保险中介代理人销售保单仅占36%。在1997年，发生历史性拐点，保险公司代理人与保险中介代理人销量持平，之后保险中介的销售额就节节攀升，2005年至今已占据全美保险新单保费的半壁江山，成为消费者购买保险的首选渠道。 

英国也一样，从1991年保险公司营销员占据新单保费68%市场份额，到2000年与保险中介代理人打平，再被快速超过，目前保险中介也成为消费者选购保险的首选渠道。

相同的变化在台湾、日本、香港都发生，而在中国大陆，这股旋风正在刮起！优秀的保险代理人开始向中介机构迁移，先知先觉的客户开始主动寻找周围的保险买手寻求保险解决方案！保险中介的发展可以倒逼保险公司改善定价，更加利于客户。 

找“保险中介”买保险的好处

那么，选择保险买手，也就是保险中介机构的销售人员购买保险，到底有哪些好处呢？归纳为三点，第一，可以货比三家，选到最合适的产品。第二，可以组合购买多家保险公司的产品，做到利益最大化。第三，可以得到更专业的服务，一样价钱，多份服务。 

第一，保险买手为您货比三家自从2013年保监会放开普通人身保险产品定价以来，保险市场上的优秀产品层出不穷，在保险责任类似的前提下，不同公司的价格已经千差万别，仅从预定利率2.5%的产品和预定利率3.5%的产品来看，价格就差异25-40%。50万保额终身重疾险为例，20年交下来，高预定利率产品可为您节约十万元！在这种情况下，可销售多家保险公司产品的保险买手就能为客户提供多个方案供选择，客户最有可能选到最合适的产品。

 第二，保险买手帮您做到组合利益最大化不同的食物所提供的营养是不一样的，均衡组合才能满足身体的需求。保险公司的产品和服务也一样，各有特色，如能组合起来，一样价格，可以享受多重增值服务，何乐而不为？ 

第三，保险买手给您更专业的服务就职于保险中介机构的私人保险买手，因为了解各家保险公司的产品、投核保规则、理赔流程、增值服务，更能以大局观、中立观来配置产品。保险中介机构还可平行比较各家保险公司的服务水平、运营效率！这样机构的保险顾问，有更多机会成为行业最专业的人。一家保险公司的代理人就好像住在自己的山头里，只了解自己公司的产品，而中介机构的保险买手就像站在最高峰，可以遍览风云！ 

找中介机构的保险买手买保险的理由还有很多很多，而且这是一个趋势，一个在国外已经被验证，在国内正在被验证的趋势。千说万说，最核心的还是因为保险买手最大限度保证和放大了客户的利益。

为什么要选择中介公司？

选中介的好处：

1、中介公司不隶属某家保险公司，所以能客观上根据客户的实际情况为客户量身选择合适的保险产品。 

2、中介公司的产品丰富，能够多家公司的产品组合成一套，在性价比，和保障方面对客户最适合的产品。

 3、中介能公平公正的为客户和保险公司架一条渠道，让客户真正货比三家。

 4、中介公司的维权优势，理赔时服务及时也透明能站在客户角度为其争取利益和权利。

 在中介买保险有优势吗？

中介购险：一种新型便捷的购险方式；

据了解，保险中介机构在我国正处于发展的初级阶段，尽管普遍存在资本金少、实力不强的不足，但与其他销售渠道相比，保险中介有着可为市民量身订做不同保险公司产品组合的独特优势；对市民而言，是一种新型便捷的购险方式。

在传统的保险购买模式下，市民购买一份保险，首先需要花时间比较多家公司的产品，常常会被繁杂的保险条款和诸多的理赔限制弄得不知所措。由于缺乏专业知识，市民很难作出最佳选择。保险中介则能提供专业咨询和分析服务，成为消费者选择合适保险商品的参谋和助手。

打比喻说，市民在中介购买保险如同在苏宁、国美购电器，不但选择品种多，而且由于保险中介机构法源上是代表客户利益的，他们有义务和职责为客户争取应当的权益，并凭借独立法人机构的身份督促保险公司改善服务效能。

中介机构更能从中立的角度，按市民的不同需求，为市民度身订做不同保险公司的产品组合，设计和规划出最合适的保险方案，提供一站式的套餐服务。这些都是保险中介的优势所在。

 可量身订制综合保险方案

通过保险中介公司购买保险，优势是显而易见的。对于大多保险公司来说，目前产险产品和寿险产品是分开销售的，且只能销售自己公司的产品；但保险代理公司就可以突破这个界限，把不同保险公司的不同产品打包，为投保人量身订制综合的保险方案。

与保险公司传统的营销方式相比，中介模式如同保险产品的超市，可以为消费者介绍、分析各家保险产品优劣，并根据客户的实际需求，为其量身定做一个由不同公司产品组合的最佳方案，如将A、B、C三家保险公司的产品组合起来，达到在保费支出基本相同时，保障范围最大化。 

投保简易，代理服务贴心 

投保简易，是保险中介的另一便民之处。保险中介聚合了多家保险公司的产品，通过产品的强强组合，在一定程度上可以提供全面完整的保险保障。

因此，市民无需像以往因为投保多家保险公司的产品，面对多个保险代理人而搞得头晕脑胀；相反仅仅是只需要面对一个代理人，他即可以提供"一站式"服务，给出合适的保险产品组合，解决一家人的保障问题。以后无论是哪个产品调整、续保或理赔的话，都只需找到同一家保险中介或同一个人即可。

对之前曾在保险公司购买过保险产品的市民来说，到保险中介去购买新产品同样也不吃亏，反而有"着数"，这是因为保险中介可以为市民提供代理服务。

举例说，如果一位市民分别购买了三家公司的防癌险、意外险和住院险，可以跟保险中介签订代理协议，在万一出现三者之一的情况下，保险中介都可以代表客户去跟保险公司谈判，利用机构身份和专业知识为客户赢得更大的利益。

同样，保险公司为了避免因为和缺少专业知识的客户直接交涉引发纠纷，也乐于跟保险中介打交道，或者直接跟保险中介签订代理协议，委托中介为其处理承保和理赔事项。"保险中介机构充当了保险公司和消费者之间的’润滑剂’，使得两者更和谐更彼此理解。" 

订制产品有"看头" 

随着保险中介公司销售经验的提高和客户资源的丰富，它们已不满足于只是代理其他保险公司的产品，而是立意创新、别出心裁，根据以往数据自行设计出新型产品，再向保险公司订制此类产品，然后推出市场独立销售，满足广大市民的需求。 

而这类产品以短期意外险和健康险为主，避免与保险公司主线产品直接竞争，而是作为市场补充产品的形式出现。

打比方说，一年期的家庭健康险，可保一家三口，保额在三个人之间合理分配，保障范围基本可以涵盖意外、意外医疗、疾病住院医疗等。这样一张保单，保额为100万的话保费则仅需1000元左右，可以说是物美价廉，非常适合普通市民家庭的保险需求。

未来，保险行业未来发展方向，势必会像国外乃至港台的今天，产销分离必定成为新趋势，客户也会通过保险中介，找到适合自己和家人的产品和服务。