客户李先生是一位35岁左右的青年男子，在理财公司做贷款业务，年收入约30万，李太太在出租车公司担任电话客服，一年收入大约五六万元，他们有一个10岁的儿子。从家庭收入上来看，李先生和李太太家庭收入是不错的。
2000年，在李太太年幼时，家人曾给她买了一份保额为3万元的重疾险，年缴保费600多元。最初给李太太成交这张保单的从业人员已经离职了，江云艳只是在为这张孤儿单做服务时偶然与李太太结识。那时，这张保单快要完成缴费期限了，本来想看看她是否还有其他保险需求，在拜访时发现李太太有个年幼的儿子。想着李太太从小接受保险的呵护，不定也会想着给孩子买一份保险。因此，江云艳推荐李太太为孩子购买一份保险。李太太认可保险的价值，也不排斥，但她觉得，孩子年纪小，生重病的概率不大，等孩子大一些再买重疾险。她认为，儿子当下最大的风险是难免磕碰，便同意购买一份年缴保费60多元的学生险和意外险。
在经过多次面谈后，李太太为夫妻俩加保了百万意外险、防癌险和重大疾病保险，年缴保费达7500多元，但暂时并未给孩子加保。按照先给父母投保的原则，李太太先为夫妻俩配置保险的做法是没有争议的，不过，从家庭经济角度来看，李先生家庭完全有能力给儿子加保。为此，江云艳每次给李先生家庭做保险服务时，最后都会提醒他们尽快给孩子加保。李太太表示，她明白给孩子买保险很重要的道理，只是她依然觉得孩子年龄小，发生重疾的概率很低，有普通的医疗报销保险就足够了。而为了改善环境，他们家庭已经换了两套房、两辆车，经济压力也不小，李太太打算过几年等经济条件缓一缓之后再给儿子规化全面的保障。
在续保的第五年，李太太突然给江云艳打电话说，孩子身体状况不太好，在医院治疗，问买的那份保险是否可以报销。原来，孩子得了急性肾炎，病情已经进入了到最严重的程度，医生说，如果病情发展不乐观，可能三四个月孩子就没了，如果发展乐观，或许可以活到20岁。这对年轻的夫妻来说是致命的打击，如何全力抢救孩子，挽回孩子的生
命，这些难题都摆在眼前。可是，儿子原有的保单保障力度太小，只能报销几千元。而孩子的身体状况需每隔一段时间住院治疗，每次约花费5000元左右。家人生病后，人们看得见的只是医疗费带来的经济挑战。鲜有人知道，照护背后的经济损失可能超过医疗费用。为了方便在南京市三甲医院治疗，李先生在南京市的医院门口租了房子住下，如果孩
子身体出现意外随时可以送去医院。如此，夫妻双方都无法继续原来的工作，两人均辞职在南京照护孩子······
编辑札记
对于这个案例，江云艳心中充满了遗憾。一个原本幸福的成长型家庭，因为孩子突然的重疾重新改写了生活的面貌。如果孩子的保障再全面一些，也许李先生夫妻就能从容一些，孩子也能得到更好的医疗照护。这给江云艳最大的教训是，不管客户家庭经济情况如何，极力争取父母、孩子均有保障是重中之重。并且，孩子的疾病保额要根据父母的年收入情况合理测算，因为一旦孩子发生风险，父母必然放下工作全心全力给孩子最好的照护。