身边很多朋友都有为自己或者家人购买重疾险的打算。保险意识很强这一点值得赞赏，可是，很多人其实并不知道怎么选购重疾险，平时在回答客户的留言时，也经常会有“30岁可以买重疾险吗、买多少保额够不够？”这类问题。现在，这里来做一个综合性的解答，看了这篇文章，包你脱离保险小白。
首先，到底要不要买重疾险？很多小白可能还有一些犹豫和动摇，心里一直问自己这个问题。可是，我们也应该问问自己，如果没有重疾险，我们有经济实力支付昂贵的重疾治疗费吗？
很多重大疾病诊断出来就情况严重，甚至危及生命，治疗的成本也比较高，普通家庭也无法轻易拿出治疗费用。而社保由于有封顶线，报销目录不包含一些药品和治疗手段，作用也比较有限。在这种情况下，如果没有保险经济情况又比较一般，一旦罹患重疾，轻则健康受损，重则性命难保，家庭也因此陷入贫困，这样的后果没有人想要遭遇。对于经济实力不足以抵御重疾风险的个人和家庭，不要再犹豫，一定要买重疾险。
明确了重疾险的必要性后，小白的主要问题就是选购一款合适的重疾险。“哪一款比较好？单次赔付还是多次赔付？这款保险保障100多种疾病是不是更好？要不要包含身故保障？·····”这类问题是很多小白在挑选重疾险产品时都会有的疑惑。下面，我们来告诉大家小白在选购重疾险时需要注意的一些问题，相信能让小白们对选购重疾险有一定认识。
注意多重给付重疾分组
很多重疾险产品有2-3次甚至5次的赔付，比较适合预算充足的人士。抵御多次赔付需要了解是否分组以及如何分组。
不分组多次赔付可以首先考虑。分组多次赔付的重疾险，一般会把发生率高的重疾，比如常见的6种必保重疾，集中分配在一两组或均匀分配在多组。相比而言，后者的分组多次赔付对客户而言更有诚意也更有意义。按照选购的优先级，在赔付次数相同的情况下，不分组多次赔付>=高发重疾均匀分配在多组的多次赔付>高发重疾集中在一两组的多次赔付。
要不要包含身故需要看情况
含身故的重疾产品适合家庭财务责任重、债务多的人，也适合家庭顶梁柱；不含身故的重疾产品适合没有太多财务责任的人，如单身人士、家庭次要收入者或者无收入者。
越早购买越好
有人说“想要的东西一定要尽早买。越早买，到你死之前你用的就越久，平摊到每天就越便宜。”购买重疾险也是这个道理。重疾险越早购买，保费越低，分摊到每期的保费也更低；保障也能更早和更长久的享有；年轻时，人的健康和身体状况也更好，更容易投保成功。
保障额度这样选
按照双十原则，保费支出占税后年收入的10%左右，保额是年收入的10倍，是比较合理的，较为理想的保额是家庭年收入的3-5倍。从充分保障角度，一般重疾治疗费用大致在30万-50万左右，建议保额最好在50万元以上。如果经济条件比较宽裕，可以买更高的保额，对患病期间的经济状况能有一定补贴，也可以尝试更好更新的治疗方式。
保障期限和交费方式选择
终身型重疾险是首选，这样一生都有保障，也不用担心以后生病或者年老时，难以续保的问题。如果经济条件有限，建议可以先买短期的重疾险保障到六七十岁用于过渡，待支付能力增强后再选择合适的终身型产品。重疾险一般有趸交和期交。期交是首选，根据经济条件选择合适的交费期限，这样分摊到每年的保费也不会对家庭经济造成太大影响。
如果看了这些还是不知道怎么选重疾险，小白人群还可以选择保险经纪人为自己服务，让专业的做专业的事。保险经纪人代表客户利益，为客户提供从售前的保险选择，保险方案定制，到售后的协助理赔、定损、法律援助的全过程服务，对于小白来讲不失为一个不错的选择。