信息来源：宝安日报
李先生，某公司中层管理人员，工薪一族，月收入8000元。妻子，王女士，有固定工作，月收入5000元，夫妻双方都有综合社保，儿子4岁。属于上有老下有小的家庭结构。
李先生考虑购买商业保险给自己及家人一定的保障，利用保险转移家庭风险。李先生问，第一份保单该怎么买，是侧重于理财，还是侧重于传统保障？
专家分析，家庭购买保险，首先应该考虑的就是家庭的基本保障，主要就是重疾、意外方面的保障。结合目前的重疾治疗费用，考虑重疾发生时面临的收入中断损失以及后期的康复费用，建议夫妻两人的重疾保额至少为30万。同时，出于对家庭的责任，补充定期寿险是必要的，这需要结合家庭的未来财务规划确定。另外，孩子的教育及父母的赡养需要支出费用，也要提前做好相应规划。从李先生提供的信息来看，夫妻两人社保完善，但要想以后保持现在的生活水平，养老规划也 要提前做好。
正常的保险规划，一般先考虑大人，后考虑小孩。因为如果大人身体健康，即使孩子有些什么问题也不会让这个家庭产生太多忙乱。但孩子也应该有份具有豁免条款的健康险，小病能报销，大病能给付。
从保障角度上来说，传统的保障险和分红险更注重保障，如果不退保的话，可以享受到终身的保障。
同时，业内人士提醒，除银行存款无风险外，其他理财产品都有一定风险，这是所有投资者首先要有的意识。建议市民在购买商业保险前，应详细阅读投保单、投保提示书、保险条款等有关内容，不清楚的地方可要求销售人员逐条解释。客户在购买前应注意分清保险与其他金融产品的区别，充分考虑是否有足够、稳定的财力在约定的缴费期内支付保险费。存款变保险后，不少“后悔”的客户往往会选择退保一条路，由此造成的经济损失也只能自己承担。记者咨询多家保险公司了解到，一般长期人身保险产品都设有犹豫期，目前大部分保险可以在10天的犹豫期和冷静期中全额退款。在犹豫期内，投保人可以仔细考虑所购买的产品是否合适，如果所投保的产品与需求不符，投保人可以解除合同(退保)，保险公司会在扣除不超过10-20元的工本费后退还已交保险费。