2012年11月26日 南方报网—南方日报 作者：高国辉
日前，一场为拯救罹患重疾的23岁小伙王章轩的爱心召唤在网络上迅速传播开来。今年6月份刚大学毕业的王章轩，9月开始出现不适，后确诊为横纹肌肉瘤高度浸润骨髓晚期，突如其来的噩耗让他的家庭深陷泥潭。
事实上，王章轩并非个案。在生活环境恶化和社会压力剧增的当下，重疾年轻化和癌症低龄化的趋势日益明显。今年2月，上海的80后王小姐（化名），也万万没想到自己正当年富力强的年纪竟会患上癌症。
所幸的是，发现尚早，且王小姐在确诊后得到了保险公司一笔15万元的重疾险理赔金，帮助她接受了最有效的手术治疗。保险专家提醒，年轻人利用保险为自己的健康保障储备专项金很重要。
南方日报记者 高国辉 通讯员吴彩华 罗瑞盈
“定期体检+防癌险”双保险
随着医学技术的快速发展，就算是癌症，如果及早发现，有效治疗的话也是完全可以被治愈的。最理想的就是原位癌（又被称为“浸润前癌”）的发现和治疗，因为没有形成浸润和转移，如能及时发现并尽早切除或进行其他适当治疗，完全可以治愈。
为王小姐提供服务的保险代理人介绍说：“王小姐于2009年12月购买了一份长期重大疾病保险"，保额15万元。今年2月中，王小姐突感到面部不适，到华山医院就诊，被确诊为患腮腺粘液表皮样癌，医生建议需要立即进行肿瘤切除手术。王小姐一边在接受治疗，一边还在担心自己的医疗费用。如果没有购买这份保险，很难想象会给家庭造成多大的经济压力。”
据医学专家介绍，癌症疾病保守的治疗费用少则几万，多则超过10万元，而如果希望采取更先进的治疗手段，往往要超过30万元以上。不难想象，这对于大部分年轻人来说是无力承担的。
保险专家表示，小毛病的就诊费用年轻人依靠社保、单位医保就可以得到很好的支持，但重大疾病的风险不容忽视，病来如山倒，必须要有充足的准备金支持最有效的治疗，投保一份重大疾病保险是为健康加“金”的最好选择。对于经济基础不强的年轻人来说，尽早为健康储备专项金显得尤为重要，能够覆盖原位癌等轻度疾病、保障期限较长的防癌险是首选品种。
“其实在当今的大环境下，我们每个人都需要配置防癌险产品。尤其是家庭成员有癌症病史的人，患癌率往往高于其他人群。这部分人更要注意定期体检，并学会使用防癌险这一利器主动对抗风险。”市场开发部赵总特别提醒消费者，“用确定的保费支出来抵御不确定的巨额风险，正是发挥保险转移风险的特殊功能”。
选择重疾险攻略
目前，针对市场需求，几乎所有的保险公司都有重大疾病保险在售。保险专家提醒人们在选购重疾险的时候需要特别注意以下几点：
其一，保险期限：重疾险按保险期限可分为短期和长期险种。一般选择长期险比较合适，万一缴费期间发生所列重大疾病，其余保费就不用继续缴纳了。而且这种方式每年缴费相对较少，能较大减轻缴费压力。
其二，险种类型：重疾险也可分为消费型和返还型两大类。一般带有储蓄功能的返还型重疾险在提供健康保障的同时还能帮助年轻人起到理财的目的，一方面专款专用，另一方面还能养成定期储蓄的习惯。
其三，保障范围：重疾险提供的是常见的重大疾病风险保障，保监会和中国医师协会已经将这些疾病统一至25种。而各家保险公司在这基础上还会做不同的增加，消费者在选择的时候可以留意产品的区别。
其四，保费和保额：重疾险作为健康险的一种其保费会随着年龄的增加而提高，所以在年轻时买重疾险在费率上比较划算。而且年轻人买重疾险一般不会遇到因身体原因而被保险公司要求增加保费或者部分责任免除的情况。保额方面，因为重大疾病一般有5年左右的康复期，保险专家建议，根据弥补原则，一般至少以年轻人年收入的5倍来定，上限可根据自己的经济能力来衡量。
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