2013-10-15 23:48 来源:中国保险报
随着思想观念的转变和生活水平的提高，不少消费者对商业保险的需求明显增加，购买商业保险正逐步成为一种理财趋势。
客观地看，对保险商品需求的增加能使人们获得更多的安全感，也是公众生活水平达到一定水平的充分体现。与此同时，由于国家经济改革的不断深化，社会保障体制的改革也在同步推进，这就为商业保险的发展提供了广阔空间。不容回避的是，科技越进步，经济越发达，相伴而生的风险概率就越高。今年“黄金周”8天长假期间发生了6万余起交通事故，导致794人身亡，平均每天近百人死亡。
老百姓在享受物质生活的同时，风险意识也在悄然增长，而且随着时间推移，大家对商业人身保险的需求会更加强烈。
目前市场上的寿险产品让人眼花缭乱，选择适合自己的保险显得十分必要。商业寿险基本有三大类：人寿保险、健康保险和意外伤害保险。通过三类商品的组合搭配可以满足人生的五大风险需求：生、老、病、死、残，对应的保障为健康保障（疾病、医疗费用）、人身保障（身故、残疾）、意外保障（身故、残疾）、定向积累（养老、教育）和资产保全。
消费者应明确认识到自身的保障需求，也就是知道想要通过购买保险解决什么问题，然后将需求告知保险顾问，让他们帮助做出需求分析，确定保障的主次顺序，以确保买到最适合的保险产品。
对于刚刚步入社会的年轻人，收入水平较低、职业不稳定、风险意识淡薄、家庭观念较弱，而且多数人在消费上没有计划。理财专家建议以意外保险、定期寿险和健康保险为主，不仅可以达到提高自身保障的目的，也是对父母和家庭责任心的体现。经济条件好些的可选择两全类的寿险以达到强制储蓄的目的，但交费以不超过个人年收入的10%为宜
而对于年轻的三口之家，事业趋于稳定或处于上升期，收入稳定。虽说上有老、下有小，但老人生活能自给自足，小的经济负担也不是很重，生活大额开支较少，每年剩余的可支配资金较丰沛。建议在现有保障基础上完善保障缺口，提高保障水平，考虑在健康、意外等保障方面是否有空白或不足。
对中年人群建议选择适应范围广泛的产品，如交费适中，保障涵盖寿险保障、大病保障、医疗费用保障、意外及医疗保障，可自由组合搭配，豁免保费。
只有理性科学地选择一份适合自己的寿险产品，才能使生活更加温馨幸福。