意外的发生是随机的，不论男女老少，任何时候都有可能发生意外，因此人人都需要意外险。
不知道大家发现没有，市面上常见的意外险大多是一年期保障的消费型保险产品，长期意外险可以说是非常罕见了。大部分保险消费者一直以来买的都是短期消费险，有很多人甚至都不知道还有长期意外险的存在。那么，这样悬殊的存在感，是否就表明短期意外险比长期意外险更好呢？
其实，并非如此。这两类意外险，并没有孰高孰低之分，它们都有各自独特的优势。
短期意外险：灵活、保险杠杆高
短期意外险，严格来讲，主要指某一时刻，某一短时期内的意外保险，比如保障按小时计算的航意险、乘意险等交通意外保险，保障按天计算的旅游意外险等，这里将常见的一年期意外险也算作短期意外险。短期意外险的优势主要有：
随着年龄的增长、职业的变化，人们面对的意外风险可能会有所不同，需要的意外保障也会发生变化。而短期意外险由于保障期间短，投保人可以根据自己的保障需求变化，灵活增加或者替换所需的保障，比如增加身故保额，或者增加猝死保障等。
保险杠杆高，指用很少的钱就获得最大的保障。可以说，这是短期意外险最吸引人的一点。一般，短期意外险的价格在几十元到几百元不等，其中有些意外险产品可以提供高达百万的人身意外保障，充分体现了保险的杠杆作用。
长期意外险：稳定、老年有保障
长期意外险，一般指保障较长一段时间，比如20年、30年，或者保障至60周岁、70周岁，或者保障至终身的意外险。长期意外险并不是单纯地延长了保障期限，相较于短期意外险，它有自身独特的优势：
一旦投保长期意外险，保险费率不会随着年龄的增长而变化，每年需缴纳的保费都是固定的。另外，如果被保险人发生伤残，长期意外险赔付后，保单并不会随之终止，伤残保障和身故保障仍然有效——也就是说，已发生伤残的被保险人不用再面对重新投保或者续保时，被拒保的风险。
大家都知道，针对老年人的意外险，保额多在10-20万左右，然而老年人又是意外高发人群，这样的意外保额对于有些消费者来说，可能是达不到其需求的。而在购买长期意外险时，选择了高保额的话，直至老年时期依然可以享用。
短期还是长期，该怎么选择？
通过上面的分析，大家应该对短期意外险和长期意外险的优势有了大概的了解。消费者在具体选择时，还是要通过自己的预算和保障需求来进行选择。如果预算较少，或者是在旅行出行等方面需要短暂的意外保障，则建议购买短期意外险，提供目前急需的意外保障；如果预算充分，同时对老年的意外保障有较高需求的话，则可以选择长期意外险进行保障。