“一日劝君买保险，有钱也装穷可怜;约你谈险比登天，有空也说没时间;轻视保障价比算，只想短期钱翻番;大病临头需要钱，用光积蓄去借款;遭遇风险损失惨，悔不当初听君言;日积月累早备全，小钱变大金不换;人生须有保险伴，风险防范护财贤，家有保障心安然，畅享幸福美无限!”这是当下保险销售人员眼中的现状，那么，客户为什么总拒绝保险呢?
客户拒绝的不是保险
“我以前听到‘保险’俩字儿就烦。”詹先生说，“那些保险营销员真是毅力可嘉，也不怕你烦，天天围着你，一旦你买了他们推销的产品，他们就立马消失不见了，过几天保险公司说这个人离职了，又给你换一个服务人员，但是平时也不怎么联系，到收费的时候又出现了。”
詹先生说的这种情况，其实并不鲜见。现在全国有300多万的保险代理人，每年约有一半的人会离职，营销人员的大进大出是这个行业的现状，因为销售保险并不是一件容易的事儿，难在要用正确的方法唤起人们的风险意识。纠正人们对保险不合理的认知，还要具备一定的专业知识和热忱的服务态度。
近来发生的一件事情让詹先生改变了对保险的看法。
詹先生和几位同事一起去美国商务考察，同行的一位同事突发阑尾炎，必须马上送医院手术。但是当地的医院需要出示美国的医疗保险卡，没有任何医疗保险的，手术费用将非常昂贵。好在是单位组织出行，而且之前买了出国旅游保险，单位先帮助垫付了医疗费用，前后各种花销达到4万美元，这些费用一部分可以通过保险来报销，一部分需要从工资中慢慢偿还给单位。这件事情给了詹先生很大触动。“在国外没有保险真是寸步难行，所有的风险都需要自担，所以每个准备出国的人的第一件事儿就是买保险。回到国内，风险并没有因为国度不同而降低，但是保险意识却降低了。其实我们每个人都需要保险。”詹先生如是说。
其实很多人对保险说“不”只是来自于对这个行业的印象和本能的排异反应。有人主观上认为自己不需要保险，也有人是不喜欢营销员推销保险的方法或者不信任营销员，所以拒绝。部分营销员销售时夸大保险的功用和收益，并没有真正了解客户需求，因此，客户说“不”也就在所难免。
可以拒绝保险但无法拒绝风险
其实无论你买没买保险，你都要为风险买单，无非是当风险来临并发生经济损失的时候，钱是保险公司出还是自己出。
无论你是说自己没闲钱，还是太忙，抑或是不信任销售人员，或者对那些推销保险的电话分外厌烦，你都有无数个理由可以拒绝购买保险，但是人生中有三大风险，我们谁都无法逃避：意外总是突如其来，疾病总是不请自来，养老总是如期而来。
如今很多人更喜欢理财，可是理财中最核心的是什么呢——保本。那么这个“本”是什么呢?你以为投资十万元买债券，本金就是十万元么?其实这个本金，不仅包括钱，更包括人，因为任何财富都是因为有人才有价值和意义。人若不在了，必将是皮之不在毛将焉附。但是，更多人是在舍本逐末地追求着财富，而忽略了对人的保护。
倘若我们开一部汽车，还要经常维修保养，各种清洗、打蜡、检查，还会每年为汽车上保险。但是在当前快节奏的社会中，很多人在忘我工作透支生命，却不曾想着对生命加以保护。
也许有些人认为自己有了社保统筹的医疗、养老等保障，就不再需要商业保险，这样的想法是错误的。本身社保养老也只是最低的生活保障。单就疾病风险，很多人也过于乐观。一般人理解的疾病治疗费用，仅仅是手术费，其实一个疾病的治疗有很多费用是我们未曾想见的，比如：床位费、护理费、营养费、报销目录外医药费、误工费等等，倘若疾病康复良好，回原岗位继续工作尚好，若是因此影响日后收入，甚至丧失劳动能力还要他人护理，这些日后的费用，恐怕很多人都没曾考虑过，这些费用都不是社保医疗可以报销的，如果没有商业保险，必然是自掏腰包。
保险是一种未雨绸缪的风险管理工具，它可以帮助你降低人身风险和财产风险带来的经济损失，减少风险带来的伤害。
购买保险的顺序
也许有些人说，保险只有富人才买得起，这就大错特错了。保险的本质是用较小的确定的经济成本，对抗较大的不确定的风险带来的经济损失，换句话说就是以小博大。
购买保险时，首先要考虑非返还型的寿险产品，例如意外伤害、意外伤害医疗、定期寿险、住院医疗等产品，构成最基础的保障系统，这才符合保险的本质。这类的产品要多买，要买足够。虽然是非返还型的，但是一旦发生风险，现在的小钱就能变成大钱，就能发挥保险的效能。尤其是家庭的主要收入来源者，这类产品要尽量多买一些，通常建议保额为个人年收入的20倍左右。无论你有钱没钱，这类产品是每个人都必须购买的，而且尽量购买足够的保额。这类产品一般建议采用周期分期付款，这样最划算。
其次，如果基本保障充足了，再来考虑个人重大疾病保障、子女教育金储备、个人养老金储备的问题。这类产品一般以两全和年金产品为主，在购买时，尽量附加交费期豁免责任，一旦投保人在交费期内出现责任内的闪失，保费可以免于交纳，保险依然有效。
再次，如果资金充裕，又有中长期理财需求，可以根据个人风险偏好和承受能力，购买万能、投连等具有理财功能的寿险产品，为自己中长期的资金做一个长期、稳健的增值安排。
最后，对于那些高净值人群来说，要考虑资产传承、财富管理等一系列问题，一般可以通过多种产品的组合来实现，主力产品一般选择终身型寿险或者是年金险来完成对应安排。
购买保险的渠道
随着社会的发展，如今客户购买保险的渠道也越来越多，除了传统的在寿险代理人处购买保险产品外，客户还可通过互联网、电话、银行或者中介机构等不同渠道购买保险产品。
一般若购买意外、医疗等短期产品，建议通过网络来购买，此类产品的网销渠道费率相对较低，更加实惠。
对于定期的人身产品，可以接受保险公司电话销售的产品，这类产品一般责任清晰简单，费率相对传统，保障也较为充分。
如果考虑理财、储蓄类型的产品，可以通过银行渠道了解购买，这类渠道的产品收益水平相对有保障，但要注意具体产品类型、保障责任和保险期间的长短，买对自己需要的产品。
对于那些周期长、产品复杂性高，而且要购买多种产品解决自己不同需求的客户，可以通过寿险代理人仔细咨询来购买，可以让代理人帮助自己量身定制保障计划，同时清晰地讲解每款产品。建议选择经营稳健、实力雄厚、网点较广、偿付能力强、投资好、服务好的寿险公司来购买。
对于那些保险需求复杂、期望从不同寿险公司购买不同产品，为自己规划各类风险的客户，可以向经纪公司等中介机构咨询了解，这样可以一次购买到不同寿险公司在售的最适合自己的产品。
当然，以上只是简要介绍了不同渠道产品的主要特征，客户不一定非要按照这种方式执行，只是给大家在选购保险时提供的一个参考。
总之，作为我们每天面对不同风险的个体而言，不要轻易对保险说不，因为我们每天都在面对不同的风险。全面了解、理性规划、未雨绸缪，才是智慧之选。